Toate ghidurile
Aceste ghiduri acoperă deciziile care contează cel mai mult înainte de a investi: pregătirea finanțelor, înțelegerea riscului, diversificarea banilor, verificarea a ceea ce veți plăti și confirmarea identității celui cu care aveți de-a face. Începeți cu lista de verificare dacă sunteți nou în domeniu sau mergeți direct la subiectul în privința căruia nu sunteți sigur.
Ce este un portofoliu gestionat și cum funcționează?
Randamira explică cum funcționează un portofoliu gestionat: cine alege investițiile, ce plătiți, reechilibrarea și riscurile de luat în calcul.
Cum funcționează comisioanele de investiții și cât costă cu adevărat în timp
Randamira arată cum se adună comisioanele de platformă, ale fondurilor și de tranzacționare, cu un tabel: cât costă 0,5%–2% pe an în 10, 20 și 30 de ani.
Cum stabiliți cât risc de investiții puteți accepta
Randamira explică cum vă evaluați toleranța la risc: orizontul de timp, capacitatea de a suporta pierderi, efectul unei scăderi în bani, chestionarele de risc.
Cum verificați dacă o firmă de investiții este autentică și autorizată (și cum recunoașteți firmele-clonă)
Randamira arată cum verificați o firmă în registrul public și în lista de avertizare a autorității de reglementare și cum recunoașteți firmele-clonă.
Șapte lucruri de rezolvat înainte de a investi
Lista de verificare Randamira: fond de urgență, datorii, obiective, orizont de timp, pensii și conturi cu avantaje fiscale, comisioane și risc.
Diversificarea explicată: de ce contează repartizarea banilor
Randamira explică diversificarea: cum limitează pierderile repartizarea banilor între companii, țări și active, ce nu poate face și cum o verificați.
Glosar de investiții: termeni uzuali explicați
Documentele de investiții folosesc mult jargon. Acest glosar explică cincisprezece termeni pe care îi veți întâlni în tabelele de comisioane, chestionarele de risc și fișele fondurilor, în una sau două propoziții fiecare. Dacă un termen nu se află aici, ghidurile de mai sus îi explică pe cei mai mulți mai în detaliu, cu exemple.
| Termen | Ce înseamnă |
|---|---|
| Alocarea activelor | Modul în care banii dumneavoastră sunt împărțiți între tipuri de investiții, precum acțiuni, obligațiuni și numerar. Este cel mai important factor care determină cât crește și cât scade un portofoliu. |
| Obligațiune | Un împrumut acordat unui guvern sau unei companii, care plătește dobândă și returnează suma împrumutată la o dată stabilită. Prețurile obligațiunilor se mișcă totuși, mai ales când se schimbă dobânzile. |
| Creștere compusă | Creștere peste creștere. Dacă randamentele rămân investite, randamentul anului următor se obține la o sumă mai mare. Funcționează și invers pentru comisioane, care se compun și ele. |
| Diversificare | Împărțirea banilor între mai multe investiții, sectoare și țări, astfel încât un rezultat slab să provoace mai puține pierderi. Reduce riscul, dar nu îl elimină. Vedeți ghidul nostru. |
| Scădere maximă (drawdown) | Scăderea de la cea mai mare valoare a unui portofoliu până la punctul său cel mai scăzut, înainte de revenire, exprimată în procente. În domeniul pensiilor, același termen înseamnă și retragerea unui venit dintr-un fond investit. |
| Acțiuni (equity) | Un alt cuvânt pentru acțiune: coproprietate asupra unei companii. Acțiunile au crescut istoric mai mult decât obligațiunile sau numerarul pe perioade lungi, dar scad mai puternic în anii răi. |
| ETF (fond tranzacționat la bursă) | Un fond care se tranzacționează pe o bursă, ca o acțiune. Majoritatea ETF-urilor urmăresc un indice, de exemplu un coș de companii mari din întreaga lume, și au comisioane mici. |
| Inflație | Ritmul în care cresc prețurile. Banii care cresc mai lent decât inflația cumpără mai puțin în fiecare an, chiar dacă cifra din contul dumneavoastră crește. |
| Schemă de compensare a investitorilor | O schemă, existentă în multe țări, care poate plăti, până la o limită, dacă o firmă de investiții autorizată dă faliment și nu poate returna banii sau investițiile clienților. Acoperirea și limitele diferă de la o țară la alta. Nu acoperă niciodată pierderile obișnuite din investiții. |
| Costuri curente | Costul anual de funcționare a unui fond, exprimat în procente (adesea numit OCF). Se reține din interiorul fondului, deci nu îl veți vedea ca pe o factură separată. |
| Comision de platformă | Ceea ce percepe furnizorul în fiecare an pentru a deține și administra investițiile dumneavoastră, de obicei un procent din sold. Se adaugă peste costurile fondurilor. Vedeți ghidul nostru despre comisioane. |
| Reechilibrare | Vânzarea unei părți din ceea ce a crescut și cumpărarea mai multor active rămase în urmă, pentru a readuce un portofoliu la structura țintă. Portofoliile gestionate fac acest lucru în locul dumneavoastră. |
| Profil de risc | O etichetă, adesea un număr sau un cuvânt precum „prudent” sau „dinamic”, care rezumă ce amploare a fluctuațiilor vi se potrivește. Determină ce portofoliu vi se oferă. |
| Evaluarea adecvării | Întrebările pe care o firmă de investiții le pune despre obiectivele, finanțele, cunoștințele și toleranța dumneavoastră la pierderi, înainte de a vă gestiona banii sau de a vă recomanda o investiție. Multe țări o impun. |
| Volatilitate | Cât de mult și cât de repede se mișcă în sus și în jos prețul unei investiții. O volatilitate mai mare înseamnă o plajă mai largă de rezultate pe termen scurt, în ambele direcții. |
Definițiile sunt generale și simplificate. Documentele de produs ale furnizorului au prioritate.