Cum verificați dacă o firmă de investiții este reglementată?
Căutați denumirea și numărul de înregistrare ale firmei în registrul public oficial ținut de autoritatea de reglementare financiară din țara dumneavoastră. Verificați că statutul arată că este autorizată în prezent, că are permisiunea pentru serviciul pe care vi-l oferă și că datele sale de contact corespund celor care v-au fost date.
Găsiți singur registrul oficial
Majoritatea țărilor au o autoritate de reglementare financiară care ține un registru public al firmelor pe care le autorizează. Găsiți-o pe a dumneavoastră prin site-ul oficial al guvernului, apoi accesați registrul tastând singur adresa. Nu urmați un link trimis de firmă, deoarece escrocii construiesc uneori copii false ale paginilor de registru.
Căutați după denumire și număr de înregistrare
Majoritatea registrelor atribuie fiecărei firme un număr unic de referință sau de licență. Căutați atât denumirea juridică completă a firmei, cât și acel număr și asigurați-vă că rezultatul este exact firma respectivă, nu una cu un nume asemănător. Dacă firma spune că are sediul în altă țară, verificați și registrul acelei țări și dacă are voie să-și ofere serviciile acolo unde locuiți.
Verificați statutul
Căutați un statut actual, precum „autorizată” sau „licențiată”. Unele registre listează și firme mai mici care lucrează sub o firmă autorizată mai mare, care își asumă responsabilitatea pentru ele; acestea sunt adesea numite agenți sau reprezentanți desemnați. Un statut precum „nu mai este autorizată”, „anulată” sau „revocată” înseamnă exact asta. Nu colaborați cu ea.
Verificați permisiunile
Registrul listează ce are voie să facă fiecare firmă, de exemplu să gestioneze investiții sau să intermedieze tranzacții. O firmă autorizată să vândă asigurări nu are automat voie să vă gestioneze banii.
Comparați datele de contact
Comparați site-ul, numărul de telefon, adresa de e-mail și adresa poștală cu ceea ce v-a dat firma. Dacă ceva diferă, presupuneți că nu este firma reală până când nu confirmați altfel sunând la numărul din registru.
Ce este o firmă-clonă?
O firmă-clonă este o înșelătorie care se dă drept o firmă reală, autorizată. Folosește denumirea, adresa și numărul de înregistrare ale firmei autentice, deci pare legitimă când verificați registrul. Diferența se află în datele de contact: numărul de telefon, e-mailul sau site-ul duc la escroci, nu la firma reală.
Firmele-clonă sunt eficiente pentru că vă întorc prudența împotriva dumneavoastră. Faceți ceea ce este rezonabil, căutați în registru, găsiți o potrivire și vă relaxați. Unele merg mai departe, cu site-uri cu aspect profesionist, documente cu sigla firmei reale și nume de angajați luate de pe LinkedIn.
Soluția este însă simplă. Ignorați datele de contact pe care vi le dă firma. Folosiți numai numărul de telefon și site-ul din registru și întrebați direct firma reală dacă persoana cu care ați vorbit lucrează acolo. Multe autorități de reglementare dau același sfat pe propriile site-uri, adesea alături de avertismente despre firme cunoscute ca fiind clonate.
Care sunt semnele de avertizare ale unei firme-clonă sau fraudulose?
Cele mai mari semne de avertizare sunt contactul neașteptat, presiunea de a decide repede, randamentele prea bune ca să fie adevărate și datele de contact care nu corespund registrului. Escrocii cer adesea și să plătiți într-un cont bancar pe alt nume, să trimiteți criptomonede sau să le permiteți accesul la computer.
Dacă două sau mai multe dintre acestea se aplică, opriți-vă și verificați înainte de a face orice altceva. Dacă este un apel nesolicitat, încheiați-l. O firmă autentică nu va avea nimic împotrivă să închideți și să sunați înapoi la numărul din registru. Folosiți alt telefon, dacă puteți, sau așteptați câteva minute, pentru că unii escroci țin linia deschisă și se dau drept firma sau banca dumneavoastră.
Multe autorități de reglementare publică și pagini pentru consumatori care descriu înșelătoriile pe care le întâlnesc în prezent. Căutați pe site-ul propriu al autorității dumneavoastră, accesat tastând singur adresa.
- V-au contactat ei primii. Pe neașteptate, prin telefon, e-mail, SMS sau rețele sociale, mai ales după ce ați completat un formular online în altă parte. Unele țări interzic cu totul apelurile nesolicitate privind anumite investiții sau pensii, deci un apel neașteptat este în sine un semnal de alarmă.
- Randamentele sunt mari, iar riscurile par mici. Investițiile reale cu potențial de randament mai mare implică un risc mai mare. Oricine spune altfel se înșală sau minte.
- Sunteți presat să acționați imediat. Un bonus care expiră astăzi, o oportunitate „unică” sau un manager care sună tot timpul.
- Datele nu corespund. O adresă web ușor diferită de cea din registru, un număr de mobil sau un cont de e-mail gratuit.
- Calea de plată pare ciudată. Un cont bancar pe numele unei persoane fizice sau al unei alte companii ori o cerere de a plăti în criptomonede sau cu carduri cadou.
- Vor acces de la distanță. Nicio firmă de investiții autentică nu are nevoie să preia controlul computerului sau telefonului dumneavoastră.
- Vă cer să păstrați secretul. Dacă vi se spune să nu discutați cu banca sau cu familia, este o tactică clasică de înșelătorie.
Ce este lista de avertizare a autorității de reglementare și cum o folosiți?
O listă de avertizare este o listă publică a firmelor și persoanelor despre care autoritatea de reglementare știe că operează fără autorizare sau desfășoară înșelătorii, inclusiv firme-clonă. Multe autorități o publică pe propriul site. Dacă o firmă apare pe ea, nu colaborați cu ea. Dacă nu apare, asta nu dovedește că firma este autentică.
Al doilea punct contează. Escrocii creează tot timpul nume și site-uri noi, adesea mai repede decât pot fi adăugate pe o listă. Un rezultat curat pe lista de avertizare înseamnă doar că autoritatea nu a marcat încă acel nume. Verificarea în registru, de mai sus, este cea care vă spune dacă o firmă este autorizată.
Căutați în lista de avertizare după denumirea firmei, adresa site-ului și orice număr de telefon care vi s-a dat. Firmele-clonă sunt adesea listate sub numele firmei reale, cu o notă despre datele de contact false, exact ce trebuie să vedeți. Înregistrarea din registru a unei firme care a fost clonată poate conține, de asemenea, un avertisment.
Ar trebui să verificați și registrul societăților?
Da, dar înțelegeți ce vă spune. Majoritatea țărilor țin un registru oficial al societăților. Acesta arată că o societate există, când a fost înființată, cine o conduce și adesea dacă depune situații financiare. Nu arată dacă societatea are voie să se ocupe de investiții. Pentru asta există registrul autorității de reglementare.
Căutați societatea în registrul oficial al societăților din țara în care spune că are sediul, accesându-l direct, nu printr-un link. Căutați orice nu se potrivește cu povestea care vi s-a prezentat. Exemple: o firmă care pretinde zeci de ani de istorie, dar a fost înființată anul trecut, administratori care s-au retras recent, situații financiare restante sau un sediu înregistrat care este un serviciu de redirecționare a corespondenței.
Niciunul dintre acestea nu dovedește singur o înșelătorie. Dar dacă sunteți deja neliniștit, sunt motive bune să vă retrageți. O firmă autentică nu va avea nimic împotrivă să verificați și nu vă va grăbi în timp ce o faceți.
Ce protecție aveți dacă lucrați cu o firmă autorizată?
Colaborarea cu o firmă autorizată vă oferă de obicei drepturi pe care nu le aveți în altă parte. Detaliile variază de la o țară la alta. Ele includ adesea o procedură formală de reclamații cu un ombudsman independent sau un serviciu de soluționare a litigiilor și reguli privind păstrarea banilor clienților separat de ai firmei. Uneori există o schemă de compensare dacă firma dă faliment.
Înainte de a investi, întrebați firma ce serviciu de soluționare a litigiilor s-ar ocupa de o reclamație pe care nu o poate rezolva și dacă o schemă de compensare v-ar acoperi dacă ar da faliment și până la ce limită. Verificați răspunsurile cu termenii săi, documentele cheie și site-ul autorității de reglementare. Limitele și ce se consideră acoperit diferă de la o țară la alta și se schimbă în timp.
Nimic din acestea nu se aplică dacă aveți de-a face cu o firmă neautorizată sau cu o clonă. Banii trimiși escrocilor se recuperează foarte rar. Și chiar și cu o firmă autorizată, protecția nu acoperă niciodată pierderile obișnuite din investiții când piețele scad. Pagina noastră despre încredere arată ce să întrebați despre portofoliul gestionat.
Ce faceți dacă credeți că ați fost contactat de o firmă frauduloasă?
Încetați orice contact, nu trimiteți bani și raportați cazul. Dacă ați plătit deja, sunați imediat la bancă, la numărul de pe spatele cardului. Apoi raportați cazul poliției sau serviciului de raportare a fraudelor din țara dumneavoastră și autorității de reglementare financiare. Reacția rapidă crește șansele de a opri o plată.
- Contactați mai întâi banca dacă au plecat bani din contul dumneavoastră. Băncile pot uneori opri sau rechema o plată dacă acționează rapid.
- Raportați firma autorității de reglementare din țara dumneavoastră, de obicei printr-un formular de raportare a înșelătoriilor de pe site-ul său, pentru ca alții să poată fi avertizați.
- Raportați infracțiunea poliției sau serviciului național de raportare a fraudelor din țara dumneavoastră. Păstrați o notă cu orice număr de referință al cazului pe care îl primiți.
- Păstrați dovezile. Salvați e-mailuri, mesaje, adrese web, jurnale de apeluri și detalii despre plăți. Banca și poliția pot avea nevoie de ele.
- Schimbați-vă parolele dacă ați comunicat date de autentificare sau ați permis accesul de la distanță la un dispozitiv.
- Atenție la înșelătoriile de recuperare. Victimele sunt adesea contactate din nou de persoane care se oferă să recupereze banii contra unui comision în avans. De obicei sunt aceiași escroci sau complicii lor.
Cum verificați singur furnizorul și Randamira
Portofoliul gestionat vine de la furnizor. Folosiți pașii de mai sus pentru a căuta acea firmă în registrul public al autorității de reglementare financiare din țara dumneavoastră și verificați dacă denumirea, site-ul și numărul de telefon corespund. Deschideți un cont numai prin site-ul listat acolo. Randamira pune clienții în legătură cu furnizorul, dar nu deține și nu gestionează bani.
Pagina noastră despre încredere arată cine conduce Randamira, cum suntem plătiți și datele furnizorului, pentru a le compara. Cum funcționează arată exact cine vă va contacta și când. Dacă cineva care pretinde că este de la Randamira sau de la furnizor vă contactează nesolicitat, vă forțează să decideți sau cere parole ori acces de la distanță, încheiați conversația și scrieți la hello@randamira.com.
Și dacă nu sunteți încă sigur că doriți să investiți, nu trebuie să verificați pe nimeni. Începeți cu lista noastră de verificare înainte de a investi.