Cât costă Randamira?
Utilizarea Randamira nu vă costă nimic. Comisioanele pe care le plătiți aparțin portofoliului gestionat și sunt stabilite de furnizor. Se rețin din investiția dumneavoastră, nu din contul bancar. Randamira primește de la furnizor un comision fix de intermediere, pe care nu îl plătiți niciodată suplimentar.
Tabelul arată cifrele publicate de furnizor la data din partea de sus a acestei pagini. Comisioanele se pot modifica. Dacă se întâmplă, actualizăm această pagină în ziua în care aflăm. Termenii furnizorului explică ce preaviz oferă clienților existenți.
| Cost | Valoare |
|---|---|
| Comision perceput de Randamira | Niciunul. Furnizorul ne plătește pentru intermedieri. |
Ce acoperă fiecare comision?
Fiecare comision plătește o parte diferită a serviciului. Comisionul anual acoperă administrarea portofoliului și a contului dumneavoastră de către furnizor. Costurile fondurilor îi plătesc pe administratorii fondurilor individuale din portofoliu. Costurile de tranzacționare provin din cumpărări și vânzări. Împreună, acestea formează costul anual total pe care ar trebui să îl comparați.
Comisionul anual
Este tariful furnizorului pentru alegerea investițiilor, reechilibrare, ținerea contului și trimiterea extraselor. Este un procent din suma deținută, deci crește odată cu portofoliul.
Alte costuri
Cereți furnizorului informațiile privind costurile și comisioanele înainte de a investi: acestea enumeră toate costurile portofoliului gestionat, ca procent și în bani.
Majoritatea portofoliilor gestionate dețin fonduri, iar fiecare fond are propriul cost de funcționare. Nu primiți o factură separată: se reține în interiorul fondului și se vede ca un randament puțin mai mic. Contează totuși, așa că adăugați-l la comisionul anual atunci când calculați totalul.
Costuri de tranzacționare
Cumpărarea și vânzarea investițiilor costă bani, prin comisioane de tranzacționare și prin diferența dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare.
Cât aș plăti la o investiție de $10.000 în 10 ani?
La $10.000 investiți timp de zece ani, un comision anual de 0,75% ar însemna aproximativ $903 în comisioane, pornind de la ipoteza noastră ilustrativă de creștere de 4% pe an. Deoarece acei bani nu mai sunt investiți, diferența totală față de situația fără comision este de aproximativ $1.073. Este o ilustrare, nu o prognoză.
Cum am calculat. Am pornit de la $10.000, am adăugat o creștere de 4% la sfârșitul fiecărui an, apoi am reținut 0,75% din noua valoare drept comision. Am repetat calculul pentru zece ani. A doua coloană arată cât ar valora aceiași bani fără niciun comision, pentru comparație.
Ce am lăsat deoparte. Exemplul nu ține cont de costurile fondurilor, costurile de tranzacționare, impozite, inflație, depuneri suplimentare și retrageri. Comisioanele reale se rețin de obicei lunar sau trimestrial, nu o dată pe an, ceea ce modifică ușor cifrele. Adăugarea costurilor fondurilor ar face costul total mai mare decât cel afișat.
| Anul | Valoare fără comision | Valoare după comisionul de 0,75% | Comision reținut în acel an | Total comisioane plătite până acum |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,400 | 10,322 | 78 | 78 |
| 2 | 10,816 | 10,654 | 81 | 159 |
| 3 | 11,249 | 10,997 | 83 | 242 |
| 4 | 11,699 | 11,352 | 86 | 327 |
| 5 | 12,167 | 11,717 | 89 | 416 |
| 6 | 12,653 | 12,094 | 91 | 507 |
| 7 | 13,159 | 12,484 | 94 | 602 |
| 8 | 13,686 | 12,886 | 97 | 699 |
| 9 | 14,233 | 13,301 | 101 | 800 |
| 10 | 14,802 | 13,729 | 104 | 903 |
Ilustrare, nu prognoză. Rata de creștere de 4% este o ipoteză aleasă de noi pentru ca calculele să fie ușor de urmărit. Nu este o previziune sau un obiectiv și nu este cifra furnizorului. Randamentele reale variază de la un an la altul și pot fi negative, caz în care ați putea primi înapoi mai puțin de $10.000 și ați plăti totuși comisioane. Și rata de 0,75% este ilustrativă: verificați comisionul actual în tabelul de mai sus.
De ce contează atât de mult comisioanele mici exprimate în procente?
Comisioanele procentuale mici contează pentru că se rețin în fiecare an dintr-un sold în creștere, iar banii reținuți nu mai pot crește pentru dumneavoastră. În exemplul nostru, comisioanele în sine ajung la aproximativ $903, dar diferența totală după zece ani este de aproximativ $1.073. Cei $170 în plus reprezintă creștere pierdută.
Priviți coloana de comisioane din tabel. Crește în fiecare an, de la $78 la $104, deși procentul nu se schimbă niciodată. Asta pentru că se aplică la o sumă mai mare. Pe douăzeci sau treizeci de ani, efectul devine mult mai mare.
Comisioanele nu se opresc nici în anii răi. Dacă portofoliul dumneavoastră scade cu 10% într-un an, plătiți în continuare comisionul anual la suma rămasă. Acesta nu este un motiv să evitați investițiile. Este un motiv să cunoașteți costul total înainte de a începe și să-l comparați cu ceea ce primiți în schimb.
Sunt aceste comisioane mari sau mici?
Dacă aceste comisioane sunt mari sau mici depinde de ce alternativă aveți. O platformă pentru investitori autonomi, unde vă alegeți singur fondurile, poate costa mai puțin, dar faceți toată munca și luați toate deciziile. Plata unui consultant financiar pentru un plan complet costă de obicei mai mult. Comparați costurile anuale totale, nu ratele afișate.
Nu am publicat un tabel de comparație cu alți furnizori, deoarece verificăm cifrele doar pentru produsul pe care îl acoperim și nu dorim să publicăm cifre pe care nu le putem ține la zi.
Un test corect: calculați-vă costul anual total în bani, pornind de la soldul pe care îl estimați. Apoi întrebați-vă dacă timpul, disciplina și deciziile pe care le cedați merită această sumă.
Cât primește Randamira?
Randamira primește de la furnizor un comision fix de intermediere pentru fiecare persoană pusă în legătură cu acesta. Suma este aceeași indiferent cât investiți și nu se adaugă costurilor dumneavoastră. Nu ne plătiți nimic, nici acum, nici mai târziu, și nu primim nicio parte din comisionul dumneavoastră anual.
Vă spunem acest lucru pentru că este un motiv să citiți paginile noastre cu spirit critic. Pagina cum câștigăm bani explică regulile pe care le respectăm pentru ca această plată să nu influențeze ceea ce scriem.
Cum pot verifica ce plătesc de fapt?
Puteți verifica ce plătiți de fapt în trei locuri: documentele cheie ale furnizorului, înainte de a investi, situația anuală a costurilor și comisioanelor, după ce deveniți client, și lista tranzacțiilor din contul dumneavoastră. Situația anuală ar trebui să arate costurile în bani, deci comparați-o în fiecare an cu așteptările dumneavoastră.
- Înainte de a investi, cereți furnizorului ilustrarea costurilor și comisioanelor, calculată pentru suma pe care intenționați să o investiți.
- O dată pe an, citiți rezumatul costurilor trimis de furnizor. Ar trebui să însumeze fiecare cost în termeni bănești.
- Dacă o cifră nu corespunde cu ce vi s-a spus, întrebați mai întâi furnizorul. Dacă nu sunteți mulțumit de răspuns, folosiți procedura de reclamații de pe site-ul furnizorului.